15日下午,央行、银保监会又放大招了。
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刚刚,中国人民银行中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知主要内容有具体内容如下:
对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
在全国统一的贷款利率下限基础上,人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则,指导各省级市场利率定价自律机制,根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求,自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
通知明确,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
通知主要针对新发放商业性个人住房贷款,存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后,全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限,由不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR),调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%),如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调,居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时,利息支出会有所减少。
按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算,利率下调20个基点,则意味着:平均每月可减少月供支出约60元,那么,未来30年内共减少利息支出约2万元。
怎么理解这个政策?我们看了一圈,这个政策只涉及首套房,以前如果大家买第一套房,以前的房贷利率是LPR+加点,现在买的贷款利率是LPR-20bp+加点。目前5年期的LPR报价是4.6%+加点,大家现在买首套房利率就可以最低去到4.4%+加点这样,央行把首套房的房贷利率下限给降低了。
不过需要大家注意的是,这个政策只涉及新增贷款,存量的不动,已经买了房的朋友们只能等LPR自己降了。
可以总结一下就是央行给还没买房的朋友们“定向降息”了。
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通知明确了一条重要思路,即首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。利率下限下调,使得商业银行发放房贷的空间更大,有助于更好地促进房贷实际贷款利率的下行;下调力度较大,将引导银行后续更好地制定贷款政策,尤其是推介一些低成本利率的贷款;本次下调主要是针对首套房,有利于刚需群体购房成本进一步降低,是非常好的支持刚需购房的政策。
总结起来通知可能会产生四个方面的影响:
一是有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策,尤其是在房贷利率方面,能降则降、能低则低,充分为低成本购房落实优惠政策;
二是有助于鼓励房企销售,带动房地产交易行情的活跃;
三是有助于进一步降低购房者的成本,进一步降低购房者购房压力;
四是有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作,预计在一些市场交易行情疲软的城市,将基于差别化的政策,施行更宽松的房贷政策。
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